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刚需人群会按期还款中国房贷出现大面积断供风险不大

刚需人群会按期还款中国房贷出现大面积断供风险不大
  浙江、江苏、广东等地不断出现弃房断供案例,苏州断供案件上升四成,连银行职员都陷入“断供”行列……随着楼市逐渐转淡,加上个别业主经济能力下降,“弃房断供”越来越被关注。

  与美国次贷危机前的“断供潮”不同,中国零星出现的断供个案,多是炒房者失信,银行操守不严,但屡屡出现的个案背后依然酝酿着风险。

“断供”案件上升四成

  “断供”最早出现在长三角。多地先后出现了购房者无力支付按揭贷款而不得不将缩水房产甩给银行的“弃房”案例,引发社会广泛关注。

  在浙江杭州,一位黄姓投资者于2010年按揭贷款322万元购买了一套商品房,在还贷3年后,黄某因未按时支付贷款被银行告上法庭。法院判决,黄某继续支付尚欠银行的本息及罚息,银行对抵押房屋有优先受偿权。

  在江苏无锡、苏州等地,像黄某这类的投资者还有不少。

  苏州市中级人民法院提供的数据显示,今年1-7月当地法院审理的个人“断供”案件高达900余起,同比上升约40%。其中,以昆山市、姑苏区、工业园区等外来人口居多的区域的案例最多。

  记者调查发现,断供的不仅有炒房者,还有普通购房者。在江苏徐州某县,当地农商银行职工李某,于2010年向银行申请30多万元的10年期购房按揭贷款,但不到一年就因为经济原因无力偿还,最终被法院判定拍卖房产抵债。

  从区域来看,断供案例多集中在三四线城市,二线城市占少数。数据显示,从2011年下半年至今,温州房价连续35个月同比下跌。银监部门调查发现,当地按揭贷款中出现“弃房”41起,商品房抵押贷款中出现“弃房”971起,与去年同期相比均有增加。

“炒房客”是元凶?

  在这些断供者中,不可否认的是炒房客居多。

  浙江一家国有银行风险管理部负责人表示,“炒房客”受楼市持续下行影响,手持房产难变现而被“套牢”,资金吃紧情况比较普遍,当无力还贷而又“出货”无望时,他们只好承担赔本又赔息的风险。

  “当前刚需群体‘弃房断供’的可能性较低。”世邦魏理仕杭州分公司董事总经理马英枢认为,刚需购房者其首套房首付三成、二套房首付六成以上,这样的低杠杆可以对冲房价下跌。相反,此前一些“投资客”借助银行杠杆“炒房”,现在楼市不振,加之自身经营困难,“弃房断供”的情况较多见。

  记者调查发现,目前苏浙等地“弃房断供”仍属个案、点式出现,也很少单纯由于房价下跌而“弃房”,主要还是因为购房者自身资金紧张、无法继续还贷。

  上海易居房地产研究院研究员严跃进表示,即使房价下跌,刚需人群还是会按期还款,因为他们的房子是用来住的,对房产增值的依赖性不是很大。而投资者则不然,当投入与产出不相对称时,弃房断供也就成了“必然”的选择。

  业内人士表示,目前难以断言“弃房断供”一定会蔓延,但随着楼市持续下行,尤其是曾遭“爆炒”的楼盘,无力还贷的“弃房断供”风险加大。加上一些民营企业经营困难,他们此前多有涉足房地产领域,如今很可能无力还款。

违约风险会否蔓延?

  不少业内人士认为,断供表明在楼市下行期,原本被当成“优质资产”的个人住房按揭贷款可能暗含未被注意的风险,这其中既有个人投资的风险,也有银行的金融风险。

  对于银行而言,逐渐增多的“弃房断供”现象所孕育的风险更大。财经评论员叶檀表示,虽然个人住房按揭贷款目前依然是风险较小、收益较高的贷款品种,但“弃房”已使“信用裂痕”显现,银行一旦成为“房东”,在楼市不景气的大背景下,拥有账面资产却无法转换为现金,将会波及整个信贷市场。

  2008年美国次贷危机的教训表明,一旦弃房断供违约风险不断蔓延,将使得银行坏账大幅上升,冲击整个金融体系,甚至发生大面积“金融风暴”。

  中原地产首席分析师张大伟则表示,相比美国的零首付,中国家庭买房须首付30%—60%,部分城市甚至达到70%或者压根儿不能贷款。对于普通购房者来说,房价最少要跌40%,才有可能出现贷款余额超过房屋价值。这就意味着中国贷款买房出现个人断供的风险不大。

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点击次数:  更新时间:2014-09-16 19:44:35  【打印此页】  【关闭

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